Ami a pénzügyi helyzetét illeti, a jó hitelképesség elérése és fenntartása kell, hogy legyen a legfontosabb. A mágikus szám meghatározó tényező, amikor úgy dönt, hogy lakást vagy járművet vásárol, hitelt kér, vállalkozást indít vagy új hitelkártya . De még akkor is, ha úgy gondolja, hogy tudja, hogyan védheti meg értékelését, néhány kevésbé ismert tényező figyelmeztetés nélkül befolyásolhatja pontszámát. Pénzügyi szakértők szerint olvassa el a 10 rejtett dolgot, amely befolyásolhatja hitelképességét.
ÖSSZEFÜGGŐ: Pénzügyi szakértők szerint 10 dolog, amit abba kell hagynia a vásárlással, ha nyugdíjba vonul .
1 Túl hamar szabadul meg hitelkártyáitól
Akinek sikerült kiszabadulnia az adóssághegy alól, az tudja, hogy az utolsó hitelkártyás fizetés beküldése hihetetlenül felszabadító lehet. Még az is helyénvalónak tűnik, ha ezen a ponton teljesen megszakítja a kapcsolatait a vállalattal. A szakértők azonban felhívják a figyelmet arra, hogy érdemes várni egy kicsit, mielőtt ollót vesz a műanyaghoz.
'A hitelkártya-tartozás törlesztése egy óriási mérföldkő, amelyet megérdemel az ünneplés. De bár kísértést érezhet, hogy bezárja a számlát, miután a kifizetés megtörtént, hogy elkerülje a kártya egyenlegének visszahelyezését, de ne tegye.' családfinanszírozási szakértő Andrea Woroch elmondja Legjobb Élet .
'A hitelezési idő – más néven hiteltörténet – hatással van a hitelképességére. Tehát szeretné nyitva tartani a régi számlákat. Adjon hozzá egy ismétlődő terhelést, és állítsa be úgy, hogy minden hónapban teljes egészében kifizesse, hogy aktív maradjon. ' - javasolja.
2 Rossz időpontban fizeti ki a számláit
Igaz, hogy a számlák rendszeres fizetése és a kiadások kordában tartása növelheti hitelképességét. A szakértők szerint azonban ez attól is függhet, hogy pontosan mikor utalja át a fizetést, és mennyivel tartozik összesen, amikor ezt teszi.
'A hitelpontszámát is jelentősen növelheti, ha gondoskodik arról, hogy az egyenlege alacsony legyen – vagy akár 0 dollár – amikor hitelkártya-kivonata minden hónapban lezárul' – mondja. Robert Farrington , alapítója A főiskolai befektető . 'Például, ha a számlakivonat minden hónap 15-én zárul, fizesse be a teljes összeget 10-én. Így az egyenleg feladásakor 0 dollár lesz felhasználva, ami növelheti hitelképességét.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
ÖSSZEFÜGGŐ: Pénzügyi szakértők szerint ehhez az 5 vásárláshoz mindig használjon készpénzt .
3 Nem tartja elég alacsonyan a hitelkártyái egyenlegét
Mindenki tudja, hogy a hitelkártya használata kockázatos, ha nem engedheti meg magának, hogy kifizesse a kiadásait. De még ha kézben tartja is a vásárlásait, előfordulhat, hogy a teljes egyenleg egy kicsit magasra emelkedik annak ellenére, hogy jóval a maximum alatt van – és ez károsítja a pontszámot a folyamat során.
'A hitelpontszámok a hitel típusán alapulnak' - magyarázza Stouffer. 'A rulírozó hitelszámlák nagyobb hatást fejtenek ki, mert az ilyen típusú számla mindig változik. A hitelkártyák maximálisan kihasználhatók, és emiatt a pontszámok jelentősen csökkennek, és csak akkor javulnak, ha az egyenleg csökken. Általában a rendelkezésre álló hitel kevesebb mint 30 százaléka Ez az elfogadható felső határ.
Ez azonban nem jelenti azt, hogy örökké alacsony mennyezet alatt kell élnie. 'Ha van egy kis hitelkerete, és a szokásos kiadásai gyakran nagy összeget használnak fel, és a magas kihasználtság miatt befolyásolják a hitelképességét, hívja fel a hitelkártya-társaságot, és nézze meg, hogy meg tudja-e emelni a hitelkeretét.' Courtney Alev , fogyasztói pénzügyi jogvédő at Hitelkarma .
Bár a legjobb, ha csak akkor növeli a limitet és a hitelkártya-kiadást, ha a bevétele ezt lehetővé teszi, mégis elkerülheti ezt a problémát változtatás nélkül. 'Ha nem érzi kényelmesen a hitelkeret növelését, és megnő a költekezési kísértés kockázata, akkor havonta többször is fizethet hitelkártyával' - mutat rá Alev. 'Így az egyenleged soha nem lesz túl magas.'
mit jelent álmodni a gyermekvállalásról
4 Nincs jelzáloghitel
A lakásvásárlás elhatározása lehet az egyik legfontosabb pénzügyi döntés az életében. Természetesen elengedhetetlen lehet a jó hitelképesség a folyamatban. Mint kiderült, a szakértők szerint a jelzáloghitel felvétele is lehet az, ami hosszú távon növeli a hitelképességét.
'A lejáratú kölcsönök csak a fizetési mintákat és a hitelegyenleg csökkenését mutatják' - mondja Stoffer. 'A jelzáloghitel hiánya lenyomja a pontszámokat, mert az állandó lakhelyalap hiányát jelenti. Egy személynek hosszú, tiszta hiteltörténete lehet, amely több hitelkártyából, autóhitelből és lejáratú hitelből áll. Egyes fiókok aktívak lehetnek. , néhányat teljes egészében ki lehet fizetni, és nincs késedelmes fizetés, de a jelzáloghitel hiánya miatt ez a személy nem éri el a lehető legmagasabb pontszámot.'
5 Túl gyakran ellenőrizte hitelképességét
Vitathatatlan, hogy az egyik leginkább frusztráló része annak, hogy keményen dolgozol, hogy megőrizd a hitelképességed, az az, hogy amikor egy potenciális hitelező megvizsgálja, annak következményei lehetnek a nehezen megszerzett számodra. A szakértők azonban azt mondják, hogy az egyik módja annak, hogy a lehető legmagasabb szinten tartsa a pontszámot, ha figyelemmel kíséri, hogyan ellenőrzik mások a pontszámot.
'Amikor hitelt igényel, a hitelező általában lekérdezi az Ön hiteltörténetét. Ezt 'kemény lekérdezésnek' nevezik, és ez negatív hatással lehet a hitelképességére' - mondja. Tommy Gallagher , volt befektetési bankár és az alapító Legjobb mobil bankok . „Léteznek azonban „puha lekérdezések” is, amelyek nem befolyásolják a hitelképességét, és jellemzően a hitelezők marketing célból teszik őket. Ezért fontos, hogy tisztában legyen ezekkel a kemény megkeresésekkel, és győződjön meg arról, hogy nem az Ön hitele nélkül történik. beleegyezés.'
Gallagher rámutat, hogy a legtöbb személyes hitelpontszám-figyelő lágy lekérdezést használ, és könnyen megfigyelhető lehet a váratlan kemény ellenőrzések ellen, amelyek gyors egymásutánban jelentkezhetnek. És bár előfordulhat, hogy egy nagy költözés vagy jelentős életmódváltás miatt nem kerülheti el, hogy több finanszírozási formát igényeljen, elkerülheti, hogy túl sok hitelkártyát igényeljen rövid időn belül.
6 Személyazonosság-lopás vagy csalás áldozata
Manapság mindenki tudja, hogy személyes adatai egyetlen adatszivárgásra vannak attól, hogy valaki olyan kezébe kerüljön, aki aljas célokra használja fel azokat. De bár nem tudod ellenőrizni a személyazonosság-lopást, sokkal magasabban tarthatod a pontszámodat, ha rendszeresen figyelemmel kíséred az ilyen jogsértéseket – ami egy hasznos tipp, amely egyes szakértők szerint a nagyközönség nem gyakorol eleget.
'Ha a személyes adatait feltörték, és hitelszámlákat nyitottak az Ön nevében, ez jelentős hatással lehet a hitelképességére' - mondja Gallagher. 'Fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze hitelfelvételi jelentését, és ügyeljen személyes adatainak védelmére, hogy megelőzze az ilyen típusú problémákat.'
ÖSSZEFÜGGŐ: A 6 legjobb nyugdíjas kisváros .
7 Elfelejtette beállítani az automatikus fizetést
A technológia megkönnyítette a mindennapi élet egyes aspektusait, de másokat bonyolultabbá tesz. A napi értesítések özönének átvizsgálása például a valóban fontos emlékeztetők és riasztások előhívása érdekében a marketingértesítések tengerében nagy feladat. Ez az oka annak, hogy ha nem automatizálja a folyamatot, még ha szervezettnek is tartja magát a havi számlák kifizetésekor, akkor is károsíthatja hitelképességét.
„Egyszerű: ügyeljen arra, hogy soha ne maradjon le egyetlen fizetésről sem” – mondja Farrington. 'Ezt az automatikus beszedési megbízás beállításával segítheti elő, így a fizetések mindig időben kifizetésre kerülnek. Ne feledje továbbá, hogy az olyan közművek, mint a mobiltelefonszámla, az áram, a víz és még a bérleti díj fizetése, mind negatívan befolyásolhatják hitelét, ha lemarad egy fizetés.'
8 Amikor fizeted a lakbért
Sokak számára az első lakás megvásárlásának álma az, ami arra ösztönzi őket, hogy javítsák hitelképességüket. De most a szakértők azt mondják, hogy segíthet e cél elérésében, miközben továbbra is bérel.
'A jelzáloghitel időben történő kifizetése nagyszerű a hitelképesség növeléséhez, de a háztartások harmada bérel' - mondja Scott Nelson , vezérigazgatója MoneyNerd . 'A bérlők történelmileg nem vették figyelembe, hogy így építsék fel hitelképességüket – de ez változik.'
Elmondja, hogy az olyan hitelirodák, mint az Experian, a TransUnion és az Equifax, a közelmúltban elkezdték beleszámítani a bérleti díjakat az emberek hitelpontszámába, ha harmadik féltől származó alkalmazásokat használnak. Az eredmények is ígéretesnek tűnnek: kísérleti programot indít a bérlők számára Fannie May 40 ponttal nőtt az átlagos hitelpontszámuk, miután beszámoltak egy teljes évre szóló időben fizetett bérleti díjukról. Legjobb Élet .
'Ez nagyon biztató, mivel gyakran a bérlőknek van a legnagyobb szükségük a hitelképességre, amikor első lakásvásárlásra készülnek' - mondja. 'A program azt is megállapította, hogy a bérlők 82 százaléka azt mondja, hogy időben fizeti a bérleti díjat, és azt szeretné, hogy ezt figyelembe vegyék hitelképességükben.'
ÖSSZEFÜGGŐ: Az adóhivatal új figyelmeztetést adott ki 5 dologról, amelyet be kell jelentenie az idei adóival kapcsolatban .
9 Orvosi adósság felhalmozása
Egy váratlan baleset vagy betegség, amely kórházba kerül, soha nem ideális helyzet. A biztosítás fedezheti azt az anyagi terhet, amely akár egy egyszerű kezelést is követhet. A szakértők azonban arra figyelmeztetnek, hogy fontos, hogy tisztában legyünk azzal, amivel tartozunk.
'Az orvosi számlák váratlanul befolyásolhatják a hitelképességét, ha ki nem fizetik vagy beszedik' - mondja Taylor Kovar , okleveles pénzügyi tervező és alapítója és vezérigazgatója 11 Pénzügyi . 'Még a kis egészségügyi adósságok is károsíthatják a hitelét, ha bejelentik a hitelirodáknak.'
Azt mondja, alapvető fontosságú az orvosi számlák gondos áttekintése, az eltérések kezelése, és az egészségügyi szolgáltatókkal együttműködve fizetési tervek kialakítása érdekében, ha el akarja kerülni a pontszámára gyakorolt negatív hatásokat.
10 Kifizetetlen közüzemi számlái vagy bírságai vannak
Bár a hitelkártyaszámla időben történő kifizetése tűnhet a legkézenfekvőbb módja annak, hogy javítsa vagy fenntartsa hitelképességét, nem ez az egyetlen dolog, ami befolyásolja hitelképességét. Kovar azt mondja, hogy sokan figyelmen kívül hagyják a közüzemi fizetések hatását, beleértve a mobiltelefonszámlákat is.
'Noha ezek általában nem jelennek meg a hagyományos hiteljelentéseken, a közüzemi társaságok jelenthetik az elmulasztott vagy késedelmes fizetéseket a hitelirodáknak, ami csökkentheti a pontszámot' - figyelmeztet.
Hozzáteszi, hogy más fizetések is szerepet játszhatnak, beleértve a parkolási szabálysértésekért kifizetetlen bírságokat vagy akár a könyvtári késedelmi díjakat is. 'Bár ezek az adósságok nem tűnnek jelentősnek, a behajtó ügynökségek jelenthetik őket a hitelirodáknak, ha nem fizetik ki őket, ami negatív jegyeket eredményez a hiteljelentésében' - magyarázza Kovar. 'Elengedhetetlen az összes ilyen típusú adósság azonnali kezelése, hogy ne károsítsák hitelét.'
11 Hitelkártya jogosult felhasználóként lenni
Ha megoszt valakivel egy hitelkártyát, az segíthet a fiataloknak egészséges költési szokások elsajátításában, vagy a pároknak abban, hogy a költségeken maradjanak. Ha azonban valaki mást szeretne hozzáadni a fiókjához, vegye figyelembe, hogy ennek más hatásai is lehetnek.
'Ha egy másik személy hitelkártyájának jogosult felhasználója, az befolyásolhatja a hitelképességét' - mondja Chad Gammon , a pénzügyi tervező a Arnold és Mote vagyonkezelés . 'Jól tud segíteni a hitelképességén, ha a fiók jó állapotú, de árthat, ha a fiók késedelmes.'
A Best Life a legjobb szakértőktől származó legfrissebb pénzügyi információkat, valamint a legfrissebb híreket és kutatásokat kínálja, de tartalmaink nem helyettesítik a szakmai útmutatást. Amikor a költeni, megtakarított vagy befektetett pénzről van szó, mindig forduljon közvetlenül pénzügyi tanácsadójához.
10 pálca tanácsZachary Mack Zach szabadúszó író, aki sörre, borra, ételekre, szeszes italokra és utazásokra specializálódott. Székhelye Manhattan. Olvass tovább
