Az emelkedő kamatlábak megváltoztatták a pénzügyi döntések egyenletét, a jelzáloghiteltől az autóhitelig. De van egy, amire valószínűleg nem gondolt. Ha van nyugdíja, itt az ideje nyugdíjba vonulni, még akkor is, ha korábban, mint tervezte Wall Street Journal mondta ezen a héten .
Az aktuális probléma: Nyugdíjba vonuláskor az emberek, akik nyugdíjat szereztek, gyakran két választási lehetőséget kapnak: átalányösszegű kifizetést kapnak, vagy havi jövedelmet kapnak egy életen át. Ha egy összeget tervez, akkor tudnia kell, hogy ezek a kifizetések csökkennek, amikor a kamatok emelkednek. Folyóirat mondja. (A havi kifizetéseket a kamatok nem befolyásolják.)
'Sok ember számára ez az egyik legnagyobb pénzügyi döntés, amit meghoznak, mivel általában a nyugdíj a pénzük jó részét jelenti' - mondta Larry Pershing, egy chicagói pénzügyi tanácsadó. Olvasson tovább, hogy megtudja, mi a Folyóirat és más szakértők szerint most meg kell tennie, ha a helyzet Önre vonatkozik.
1
Korai nyugdíjba kell menni?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Józan észnek tűnhet: ragadj meg annyi pénzt, amennyit csak tudsz. A szakértők azonban azt mondják, hogy hacsak nem tervezte már nyugdíjba vonulását, ne essen pánikba és ne hozzon impulzív döntést. 'A magasabb átalányösszeg megszerzése érdekében korai nyugdíjba vonulás ésszerű lehet azok számára, akik azt tervezték, hogy hamarosan elhagyják a munkájukat, és anyagilag és érzelmileg felkészültek' Folyóirat mondja.
'Nem gyorsítanám fel a nyugdíjazásomat pusztán ebben a helyzetben' - mondta Steve Vernon, egykori nyugdíjaktuárius és jelenlegi nyugdíjazási tanácsadó. 'Sokan látják az egyösszegű összeget, és azt gondolják: 'Hú, gazdag vagyok', de ez a gondolkodásuk mértéke.'
2
Hogyan hozod meg a döntést?
A szakértők azt tanácsolják, hogy használjon nyugdíjkalkulátort annak meghatározására, hogy mennyit kapna az egyes forgatókönyvek szerint. Több elérhető online. Határozza meg, mikor kell értesítenie vállalatát nyugdíjba vonulási terveiről. Ezután törje össze a számokat.
Az Folyóirat leírja egy 58 éves férfi esetét, akinek lehetősége van 540 000 dolláros egyösszegű kifizetésre vagy havi 2150 dolláros nyugdíjra. Ha 85 éves koráig élne, a férfinak évi 2,4%-ot kellene keresnie az átalányösszegből, ami megegyezik a havonta fizetett teljes összeggel.
3
Egy esetben egy év várakozás súlyos veszteséggel járna
Egy szakértő elmondta a Folyóirat ez hihető, ha a kötvények és részvények megfelelő keverékébe fektet be. Egy másik szempont: az 540 000 dolláros átalányösszeg megszerzéséhez a férfinak a következő hónapokban nyugdíjba kell vonulnia, a tervezettnél egy évvel korábban. Ha még egy évet dolgozna, megkeresné a 70 000 dolláros fizetését.
Ám az átalányösszege valószínűleg 20%-kal, azaz 108 000 dollárral csökkenne az emelkedő kamatok miatt. Cége 30 000 dolláros korengedményes nyugdíjazási ösztönzője is valószínűleg csökken. 'Az ő esetében nincs értelme még egy évig dolgozni pénzügyileg' - mondta Brian Tegtmeyer, a férfi pénzügyi tanácsadója az ohiói Columbusban.
4
De tedd azt, ami jó neked
Az alkalmazott helyzete azonban nem vonatkozik mindenkire, aki nyugdíjba vonulást fontolgat. 'Az ügyfelek azt mondják: 'Tavaly felvettem a számlámat, és az átalányösszegem 1 millió dollár volt; ma 977 000 dollárt ér. Miért csökken?' Kyle W. Harlemert, okleveles pénzügyi elemző – mondta a CNBC-nek . 'Az emberek aggódnak, hogy most nyugdíjba kell mennem, mielőtt tovább csökkenne?'
Azt mondta, hogy az egyösszegű átalány kifizetése és a kötvényekbe és részvényekbe történő befektetés a pénz növelése érdekében – potenciálisan az átalányösszeg és a havi kifizetések közötti különbség kiegyenlítése – egy lehetőség. „Arra törekszünk, hogy felvilágosítsuk ügyfeleinket arról, hogy bár alacsonyabb átalányösszeget kapnak, befektethetünk olyan eszközökbe, amelyek nagy valószínűséggel magasabb megtérülési rátát eredményeznek, hogy ellensúlyozzuk ezt az alacsonyabb egyenleget” – mondta Harlemert.
5
A kamatok további emelkedése várható
Egy másik tényező az, hogy mennyi ideig tarthat a nyugdíjazás. A COVID sok nyugdíjas gondolkodását megváltoztatta, mondják a szakértők. 'A közel nyugdíjasok körében azt hiszem, a leggyakoribb aggodalom mindig az, hogy 'Van elég pénzem?' - mondta Mark R. Mirsberger, a Dana Investment Advisors vezérigazgatója a CNBC-nek.
'Az újdonság az, hogy a COVID-kockázatok és korlátozások arra késztették a nyugdíjasok egy részét, hogy újragondolják hosszú élettartamukat és vágyukat, hogy felgyorsítsák költekezésüket és az élet élvezetét.' Ami egyértelmű: a kamatlábak várhatóan még tovább emelkednek a következő évben. Ezen a héten a Goldman Sachs elemzői azt jósolták, hogy a kamatlábak 2023 márciusára 5%-ra emelkednek.
Michael Martin Michael Martin New York-i író és szerkesztő, akinek egészséggel és életmóddal kapcsolatos tartalmai a Beachbody és az Openfit oldalon is megjelentek. Az Eat This, Not That! közreműködő írója New Yorkban, az Architectural Digestben, az Interview-ban és sok másban is megjelent. Olvas több
